Лихвите по всички видове кредити у нас са нараснали през септември на годишна база

Лихвите по новите заеми за бизнеса и домакинствата в България, отпуснати от банките през септември, растат без изключение в сравнение с година по-рано, се вижда от актуалните данни на лихвената статистика на Българската народна банка (БНБ).

Същевременно обемите на новите потребителски и жилищни кредити през миналия месец намаляват на месечна база, констатират в централната банка.

Очакванията на анализаторите на банковия пазар са лихвите да продължат да растат в унисон с повишаването на основния лихвен процент от централната банка, което започна преди месеци. Те прогнозират, че влияние ще оказва и водената политика от БНБ за задължителните минимални резерви, които банките поддържат там. От 1 юни процентът на минималните задължителни резерви по привлечените от банките средства от нерезиденти у нас се увеличи от 5 на 10%, а от 1 юли – от 10 на 12%.

Причина за решението на БНБ е, че текущите макроикономически развития се характеризират с ускорени темпове на нарастване на потребителските цени, висок растеж на заплатите в частния сектор, силно потребителско търсене и запазващ се висок растеж на кредита за домакинствата. В банковия регулатор преценяват, че продължаването на тези тенденции създава потенциални рискове за устойчивостта на банковата система, както и за изпълнението на основната цел на БНБ – поддържането на ценовата стабилност.

Друг лост, с който БНБ изтегля ликвидност от системата, е чрез капиталовите буфери – управителният съвет на централната банка повиши нивото на антицикличния буфер, приложим към местни кредитни рискови експозиции, на 1% от 1 октомври 2022 г. и на 1,50% от 1 януари 2023 г. От 1 октомври тази година нивото на антицикличния капиталов буфер се повиши допълнително на 2%.

Всичко това много вероятно ще доведе до вдигане на лихвите в следващите седмици и месеци.

Заеми за фирми

През септември средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, спада за месец с 0,04 процентни пункта до 4,09%, а на годишна база се отчита повишение с 1,05 пр. п.

Средната лихва на заемите над 1 млн. евро нараства за месец с 0,57 пр. п. до 4,57%, а годишният ръст е с 2,06 пр. п.

Средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, се повишава в сравнение с август с 0,21 пр. п. до 5,38%, а по кредитите над 1 млн. евро – с 0,42 пр. п. до 6,22%.

Лихвени проценти по нов бизнес по кредити за нефинансови предприятия

Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се понижава за месец с 19,8% до 352,6 млн. лв., като за една година се регистрира ръст от 11,9%.

В БНБ отчитат, че обемът на кредитите над 1 млн. евро в сравнение с август намалява с 8,9% до 664,9 млн. лв., при годишен ръст от 33,5%.

При обема на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране в левове се наблюдава месечен спад от 42,8% до 371,9 млн. лв. Според банковата статистика ръстът за година е с 12,4%.

Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, остава на нивото от август и е в размер на 88,6 млн. лв., при годишен ръст от 35%.

По данни на централната банка обемът на новия бизнес по кредитите над 1 млн. евро нараства за месец с 18,8% до 814,2 млн. лв., а годишният ръст е 111%.

При обема на предоговорените заеми и кредитите за рефинансиране в евро се наблюдава месечно намаление с 15,3% до 483,7 млн. лв., и годишен ръст с 88,8%.

Обеми по нов бизнес по кредити за сектор нефинансови предприятия*

Кредити за домакинствата

През септември средният лихвен процент по заемите за потребление в левове намалява в сравнение с август с 0,07 пр. п. до 8,59%, но отбелязва годишен ръст с 0,36 пр. п.

При жилищните кредити в левове средният лихвен процент нараства на месечна база с 0,04 пр. п. до 2,61%, а за година повишението е с 0,14 пр. п.

Средният лихвен процент по другите кредити в левове нараства в сравнение с август с 0,02 пр. п. до 4,24%.

Средният лихвен процент по другите кредити в левове на работодатели и самонаети лица се увеличава за месец с 0,02 пр. п. до 4,17%.

Лихвени проценти по нов бизнес по кредити за домакинствата в левове

В БНБ констатират, че обемът на новия бизнес по кредитите за потребление в левове спада с 16,1% до 661,6 млн. лв., при годишен ръст от 2,2%.

Обемът на предоговорените заеми и кредитите за рефинансиране отбелязват месечен спад с 19,7% до 102,5 млн. лв.

При жилищните заеми в левове обемът на новия бизнес намалява за месец с 16,1% до 569,9 млн. лв., при годишен ръст с 9,4%.

Обемът на предоговорените кредити и заемите за рефинансиране за един месец намалява с 25,7% до 130,1 млн. лв.

Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове има месечен спад с 22,7% до 17,8 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 19,1% до 3,4 млн. лв.

Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове на работодатели и самонаети лица се понижава в сравнение с август с 20,2% до 15,1 млн. лв.

Обеми по нов бизнес по кредити за домакинствата в левове*